苏宁银行亮相世界互联网大会 创新金融科技普惠服务中小微

10月20日，第六届世界互联网大会在浙江乌镇拉开帷幕。针对“金融与科技深度融合”这一目前全球普遍关注的数字科技热点话题，本次大会特举行由中国人民银行主办的金融科技论坛，以“金融科技——深度融合·多向赋能”为主题，国内外创新型企业、金融科技机构负责人、知名学者以及重要国际组织代表汇聚一堂，共同探讨金融科技领域发展进展和经验，分享相关领域取得的优秀成果，寻求进一步推动金融科技健康有序发展。江苏苏宁银行董事长黄金老应邀出席，表示掌握金融科技才能真正做普惠金融。他指出，多年来金融业和银行业一直将普惠金融作为目标，但成效一直都不太显著，近两年国家政策的支持，协同金融科技的进步，才使普惠金融的成效逐步显著。

“没有金融科技，难有普惠金融。”黄金老认为，要想真正实现普惠金融这一使命，必须依赖金融科技。在他看来，普惠金融首先拥有海量的客户。这需要依靠AI，利用精准营销、智能客服、智能投顾、智能催收等技术，才能超越人工的局限，服务海量用户。

其二，信用贷款双方互相不见面。这需要借助生物特征识别，如人脸、指纹、声纹、虹膜、静脉等识别技术，解决远程核实身份的难题，延伸金融服务的半径。再者，客户弱资信，尤其是很多小微企业主由于财务数据不全，信用评级相对比较低。这需要大数据风控，通过行为数据风控、海量风控变量、弱征信数据等技术，进行综合评估。最后一个特点是跨地域，客户可以遍布全球各地。这需要“云”，利用全线上、远程、云服务等技术，破解跨越时空的局限。

“金融科技+场景金融=普惠金融，这是苏宁银行的经营逻辑和发展模式。”黄金老表示，通过金融科技创新，线上线下融合发展和场景互联，苏宁银行致力于服务实业，服务中小微，共创品质生活，为更多客户提供“全场景 更普惠”的金融服务体验，让未来金融服务像水一样渗透到各个业态。

定位为一家“科技驱动的O2O银行”，苏宁银行聚焦供应链金融、微商金融、消费金融和财富管理四大核心业务。截至今年8月底，苏宁银行总资产超600亿，个人客户数达2000万。与此同时，利用金融科技，苏宁银行服务小微企业已超12000户，户均贷款60万元。

受限于传统的信贷模式，小微企业由于缺乏抵押物、抗风险能力弱、缺乏信用记录等先天特点，导致其在融资市场上处于弱势地位。公开数据显示，中国60%以上的民营企业和90%的个体工商户没有银行贷款记录。根本原因在于信息不对称，金融机构对小微企业的信息了解和分析难度大。再加上小微贷款效率低，单笔贷款可能只有几万。且小微企业抗风险能力差，风险程度较高。因此，金融机构普遍不敢对小微企业放贷。

对此，苏宁银行专门开发“微商贷”小微金融产品：一类是基于专有交易场景，聚焦交易集中的场景，精准批量获客，为场景中的微小商户提供融资解决方案，主要服务苏宁生态圈的易购平台商户、加盟商、经销商，物流售后服务商，餐饮商户等；另一类则是通用的，主要基于公共数据，如工商信息和纳税、发票、征信等数据，运用大数据风控技术，分析企业经营情况和诚信水平，为微小商户提供信用贷款支持。